Czy po pozwaniu banku trzeba dalej płacić raty? Nowe przepisy dla frankowiczów już obowiązują

Dla wielu frankowiczów decyzja o skierowaniu sprawy przeciwko bankowi wiązała się dotychczas z bardzo praktycznym pytaniem: czy podczas trwającego procesu nadal trzeba płacić kolejne raty kredytu? Od 7 sierpnia 2026 roku sytuacja kredytobiorców uległa istotnej zmianie. Weszły w życie nowe przepisy dotyczące spraw związanych z kredytami denominowanymi lub indeksowanymi do franka szwajcarskiego.

Spis treści:

1. Nowe przepisy dla frankowiczów od 7 sierpnia 2026 roku
2. Od kiedy można wstrzymać płacenie rat?
3. Czy potrzebna jest dodatkowa decyzja sądu?
4. Co ze sprawami, które już trwają?
5. Czy bank może wypowiedzieć umowę lub zgłosić kredytobiorcę do BIK?
6. Wstrzymanie rat nie oznacza automatycznej wygranej
7. Co warto sprawdzić przed zaprzestaniem spłaty?

1. Nowe przepisy dla frankowiczów od 7 sierpnia 2026 roku

7 sierpnia 2026 roku weszła w życie ustawa o szczególnych rozwiązaniach dotyczących spraw związanych z konsumenckimi kredytami denominowanymi lub indeksowanymi do franka szwajcarskiego. Jednym z jej najważniejszych rozwiązań jest wstrzymanie z mocy prawa obowiązku spełniania przez konsumenta świadczeń wynikających z umowy kredytu w czasie trwania postępowania sądowego.

W praktyce oznacza to istotną zmianę dla osób, które zdecydowały się zakwestionować swoją umowę przed sądem.

2. Od kiedy można wstrzymać płacenie rat?

Bardzo ważne jest jedno zastrzeżenie: samo wysłanie lub złożenie pozwu w sądzie nie powoduje jeszcze automatycznego wstrzymania płatności.

Zgodnie z ustawą skutek ten następuje z chwilą doręczenia bankowi pozwu wniesionego przez konsumenta. Od tego momentu obowiązek spełniania świadczeń wynikających z umowy zostaje wstrzymany aż do prawomocnego zakończenia postępowania.

Dlatego przed zaprzestaniem dokonywania płatności warto ustalić, czy pozew został już skutecznie doręczony bankowi.

3. Czy potrzebna jest dodatkowa decyzja sądu?

To jedna z najistotniejszych zmian. Wstrzymanie następuje z mocy prawa, a więc konsument nie musi czekać na osobne postanowienie sądu, które dopiero pozwoliłoby mu osiągnąć ten skutek.

Wcześniej kredytobiorcy mogli starać się o zabezpieczenie roszczenia polegające m.in. na wstrzymaniu obowiązku spłacania rat na czas procesu. Obecna ustawa wprowadza rozwiązanie automatyczne po spełnieniu określonych w niej warunków.

4. Co ze sprawami, które już trwają?

Nowe rozwiązania nie dotyczą wyłącznie frankowiczów, którzy dopiero zdecydują się na pozwanie banku.

Ustawa znajduje zastosowanie również do spraw wszczętych i niezakończonych przed jej wejściem w życie. Jeżeli pozew konsumenta został doręczony bankowi jeszcze przed 7 sierpnia 2026 roku, skutki wstrzymania przewidziane przez nowe przepisy nastąpiły wraz z wejściem ustawy w życie.

Oznacza to, że zmiana może mieć znaczenie także dla osób, których postępowania sądowe trwają już od miesięcy lub nawet lat.

5. Czy bank może wypowiedzieć umowę lub zgłosić kredytobiorcę do BIK?

Ustawa przewiduje również ochronę konsumenta przed konsekwencjami wynikającymi z zaprzestania płatności objętych ustawowym wstrzymaniem.

Takiego zachowania nie można traktować jako niewykonania lub nienależytego wykonania umowy. Bank nie może z tego powodu między innymi rozwiązać umowy kredytowej ani przekazywać informacji o niespełnianiu tych świadczeń do wskazanych w ustawie instytucji i biur informacji gospodarczej.

Dla kredytobiorcy jest to szczególnie istotne, ponieważ ustawowe wstrzymanie płatności nie powinno być traktowane w taki sam sposób jak zwykłe zaprzestanie regulowania zobowiązania.

6. Wstrzymanie rat nie oznacza automatycznej wygranej

Nowych przepisów nie należy jednak interpretować jako automatycznego unieważnienia każdej umowy frankowej.

Wstrzymanie obowiązku płatności na czas procesu i rozstrzygnięcie samego sporu z bankiem to dwie różne kwestie. Sąd nadal bada konkretną umowę, zgłoszone roszczenia oraz okoliczności danej sprawy, a następnie wydaje rozstrzygnięcie.

Nowe rozwiązanie ma przede wszystkim uregulować sytuację finansową konsumenta w okresie, gdy postępowanie sądowe jeszcze się toczy.

7. Co warto sprawdzić przed zaprzestaniem spłaty?

Osoba prowadząca już spór z bankiem powinna przede wszystkim ustalić datę doręczenia bankowi pozwu oraz zweryfikować, czy jej sprawa rzeczywiście mieści się w zakresie zastosowania nowych przepisów.

Nie warto więc podejmować decyzji wyłącznie na podstawie informacji, że „po złożeniu pozwu nie trzeba płacić rat”. Kluczowe znaczenie mają warunki wskazane w ustawie oraz etap konkretnego postępowania.

Jeżeli natomiast kredytobiorca dopiero zastanawia się nad skierowaniem sprawy do sądu, wejście w życie nowych przepisów jest kolejnym powodem, aby przeanalizować swoją umowę i sprawdzić, jakie możliwości prawne przysługują w indywidualnej sytuacji.

Podsumowanie

Od 7 sierpnia 2026 roku frankowicze prowadzący postępowania przeciwko bankom znaleźli się w nowej sytuacji prawnej. Jedną z najważniejszych zmian jest ustawowe wstrzymanie obowiązku spełniania świadczeń wynikających z umowy po doręczeniu bankowi pozwu konsumenta.

Nie oznacza to jednak, że każdy posiadacz kredytu frankowego może po prostu przestać regulować raty. Przed podjęciem takiej decyzji należy upewnić się, że w konkretnej sprawie zostały spełnione przesłanki przewidziane przez ustawę. Właściwa analiza etapu postępowania i dokumentacji pozwala uniknąć nieporozumień i świadomie korzystać z nowych rozwiązań.