KREDYT FRANKOWY
Skutecznie pomagamy Frankowiczom odzyskać finansową stabilność
Od wielu lat specjalizujemy się w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów indeksowanych oraz denominowanych do franka szwajcarskiego. Reprezentujemy kredytobiorców na terenie całej Polski, pomagając im dochodzić swoich praw w sporach z bankami i odzyskiwać środki nienależnie pobrane na podstawie wadliwych umów kredytowych.
Dzięki wieloletniemu doświadczeniu oraz szczegółowej znajomości praktyk stosowanych przez instytucje finansowe skutecznie identyfikujemy nieprawidłowości występujące w umowach kredytowych. Nasz zespół na bieżąco śledzi orzecznictwo sądów krajowych, Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, co pozwala nam budować skuteczne strategie procesowe i zapewniać klientom najwyższy poziom obsługi prawnej.
Unieważnienie umowy kredytowej
Obecnie ukształtowana linia orzecznicza sądów powszechnych, Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej pozwala skutecznie dochodzić unieważnienia umów kredytów frankowych.
Stwierdzenie nieważności umowy oznacza, że jest ona traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce prowadzi to do wzajemnego rozliczenia stron.
Bank zobowiązany jest zwrócić kredytobiorcy wszystkie otrzymane świadczenia, w tym raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje, składki ubezpieczeniowe oraz inne opłaty związane
z kredytem. Kredytobiorca zwraca natomiast wyłącznie kwotę kapitału faktycznie wypłaconego przez bank.
Dla wielu klientów oznacza to nie tylko możliwość odzyskania znacznych kwot pieniężnych,
ale również definitywne uwolnienie się od wieloletniego zobowiązania hipotecznego.
W wielu przypadkach suma wpłaconych rat przewyższa już kwotę otrzymanego kapitału,
dzięki czemu skutki finansowe unieważnienia umowy są wyjątkowo korzystne.
Warto pamiętać, że nieważność umowy nie powstaje automatycznie. Aby skutecznie dochodzić swoich praw, konieczne jest wystąpienie przeciwko bankowi na drogę sądową i wykazanie,
że umowa zawierała niedozwolone postanowienia umowne.
Czym jest spread walutowy?
Jednym z najczęściej kwestionowanych elementów umów frankowych jest mechanizm spreadu walutowego.
Spread stanowi różnicę pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty stosowanym przez bank. W praktyce oznaczało to, że kredyt był wypłacany według jednego kursu, natomiast raty były przeliczane według innego, mniej korzystnego dla klienta.
Problem polegał na tym, że banki bardzo często samodzielnie ustalały kursy walut w swoich tabelach kursowych, bez wskazania obiektywnych, przejrzystych i możliwych do zweryfikowania zasad ich wyliczania.
W konsekwencji kredytobiorca nie miał możliwości przewidzenia rzeczywistej wysokości swojego zobowiązania ani wpływu na sposób ustalania wysokości rat. Bank natomiast uzyskiwał dodatkowe korzyści finansowe wynikające z arbitralnego ustalania kursów walut.
To właśnie te mechanizmy były wielokrotnie przedmiotem krytyki sądów krajowych i europejskich, które wskazywały na ich nieuczciwy charakter.
Klauzule abuzywne – dlaczego są tak istotne?
Klauzule abuzywne, określane również jako klauzule niedozwolone, stanowią postanowienia umowne, które nie zostały indywidualnie uzgodnione z konsumentem i które kształtują jego prawa oraz obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
W praktyce większość kredytobiorców podpisywała przygotowane przez bank wzorce umów, nie mając realnego wpływu na ich treść. Klient mógł jedynie zaakceptować warunki przedstawione przez bank albo zrezygnować z zawarcia umowy.
W wielu przypadkach umowy kredytów frankowych zawierały postanowienia przyznające bankowi niemal nieograniczoną swobodę w ustalaniu kursów walut stosowanych do przeliczania zadłużenia oraz rat kredytowych.
Sąd Najwyższy wielokrotnie wskazywał, że tego rodzaju postanowienia naruszają interesy konsumentów i pozostają sprzeczne z dobrymi obyczajami. Orzecznictwo potwierdza, że mechanizmy pozwalające bankowi jednostronnie kształtować wysokość zobowiązania kredytobiorcy nie mogą korzystać z ochrony prawnej.
To właśnie obecność takich klauzul stanowi obecnie jedną z najczęstszych podstaw unieważniania umów frankowych przez sądy.
TSUE Po Stronie Konsumentów
Przełomowe orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej jeszcze bardziej wzmocniły pozycję Frankowiczów. Szczególne znaczenie ma wyrok z 15 czerwca 2023 roku, w którym TSUE jednoznacznie wskazał, że banki nie mogą domagać się od konsumentów wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy.
Orzeczenie to istotnie zwiększyło bezpieczeństwo prawne kredytobiorców oraz ograniczyło możliwości formułowania przez banki dodatkowych roszczeń wobec klientów dochodzących swoich praw.
1 KROK
Proces współpracy rozpoczynamy od bezpłatnej analizy dokumentacji kredytowej. Dokładnie sprawdzamy treść umowy, regulaminów, aneksów oraz historii spłat kredytu.
2 KROK
Następnie przygotowujemy szczegółową ocenę prawną sprawy, wskazując:
• występujące klauzule abuzywne,
• potencjalne podstawy nieważności umowy,
• możliwe korzyści finansowe,
• szanse powodzenia postępowania.
3 KROK
Otrzymujesz jasną informację
o możliwych rozwiązaniach.
4 KROK
Jeżeli zdecydujesz się działać
— przygotowujemy strategię
i rozpoczynamy postępowanie.